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10 conseils

  1. Vérifiez que les tarifs sont clairement affichés à l'entrée des bureaux de l'organisme prêteur.
  2. Faites attention au coût total du crédit, et non uniquement au taux car des frais de dossier, d'assurances ou tout autre frais facultatif peuvent avoir été ajoutés.
  3. Contractez un prêt classique. Ceci reste la meilleure solution, les autres types de prêts étant beaucoup moins intéressants dans la majorité des cas. Donc sauf cas particulier (vente de l'ancien véhicule après achat du neuf par exemple) les autres crédits sont compliqués à gérer et moins avantageux d'un point de vue financier.
  4. Définissez l'affectation du crédit avec le prêteur. Cela le met en confiance et permet à l'emprunteur d'obtenir de meilleures conditions. Ainsi, vous aurez plus de chance d'avoir un meilleur taux si vous demandez un crédit auto que s'il s'agit d'un « simple » crédit à la consommation que vous utiliseriez pour acheter un véhicule.
  5. Achetez un véhicule neuf. Pour rassurer le prêteur, lui permettre de connaître la valeur réelle du bien lors de l'achat et, grâce aux outils pour en calculer la dévaluation, sur les premières années d'utilisation. Un prêteur devant avant tout rentrer dans ses frais, il imagine les pires scénarios. Plus les risques sont limités et meilleures seront les conditions du prêt, l'achat d'une voiture neuve étant plus fiable que celui d'une véhicule d'occasion le taux d'intérêt et les frais du crédit ne vous en seront que plus favorables.
  6. Prenez le temps de la réflexion, analysez les offres proposées, comparez-les ! Attention, cela signifie non seulement comparer les taux, mais aussi les frais annexes, les conditions de mise en application, etc.
    De même, certaines périodes de l'année sont aussi plus propices à de bons taux et prix. Si vous souscrivez le crédit chez votre revendeur mieux vaut attendre la fin de l'année, période pendant laquelle le nombre de véhicule vendu baisse et période de bilan pour les vendeurs devant atteindre leurs objectifs.
  7. Certains garanties, facultatives dans les contrats de crédit, sont pourtant très importante. Pensez à tout ce qui peut arriver : vol, dégradation, sinistre, mais aussi décès, invalidité, perte d'emploi... et ne négligez pas une assurance qui pourrait vous éviter de payer un crédit pour un bien que vous n'avez malheureusement plus ou que vous ne pouvez honorer.
  8. Faites attention à la durée du crédit. Calculer la valeur du bien tout au long du remboursement pour ne pas risquer d'avoir des échéances supérieures à la valeur réelle du bien sur la fin du crédit.
  9. Maximisez vos possibilités. Si vous en avez la possibilité de verser un acompte conséquent, n'hésitez pas, vos mensualités n'en seront que plus petites ! Autre bon plan imaginé par les banquiers : cumuler les mensualités de remboursement avec une épargne. L'échéance comporte une partie qui remboursera le crédit et une autre qui sera placée servant d'épargne pour le prochain emprunt et permettant à son propriétaire de bénéficier d'un taux plus avantageux, de frais réduits...
  10. Grâce à la loi Scrivener protège l'emprunteur en lui faisant bénéficier d'un délai de rétractation de 10 jours à partir de la date de signature du contrat. Cette loi offre donc un délai de réflexion et d'analyse supplémentaire, permettant la dénonciation du contrat par simple lettre envoyée en recommandée avec accusé de réception.